Polskie rodziny od dziesięcioleci oszczędzają pieniądze w bankach w postaci cyklicznych depozytów i stałych lokat. To dwie najbardziej podstawowe formy oszczędzania oferowane przez wszystkie banki. Pomagają w stworzeniu korpusu oszczędności, który możesz wykorzystać w przyszłości na ważne wydatki. W terminie zapadalności otrzymujesz kwotę inwestycji wraz z odsetkami. Jednak te lokaty to tylko niektóre z bezpiecznych instrumentów, w które można lokować ciężko zarobione oszczędności, ponieważ nie są powiązane z rynkiem i są czystymi instrumentami oszczędnościowymi, które nie niosą ze sobą żadnego ryzyka.
Często ludzie mylą się między lokatą cykliczną a stałą i nie są pewni, w którą z nich zainwestować. Oto pomoc.
Co to jest stała lokata?
Lokata stała to inwestycja długoterminowa, w której od razu wpłacasz dużą sumę pieniędzy i wypłacasz ją po wybranym przez siebie okresie zapadalności. Odsetki są naliczane na Twoje konto kwartalnie lub miesięcznie.
Co to jest lokata cykliczna?
W przypadku takiego rozwiązania oszczędnościowego, które zwykle wynosi od jednego do dziesięciu lat, zgodnie z wybranym bankiem lub instytucją stawiasz na inną opcję wpłaty. Nie musisz tutaj dokonywać jednorazowej wpłaty ryczałtowej. Wpłacasz stałą kwotę miesięcznie i zarabiasz miesięcznie odsetki. W terminie zapadalności otrzymasz całkowitą kwotę inwestycji, a także odsetki. Odsetki pozostają stałe przez cały okres inwestycji.
Podobieństwa
Zarówno lokaty stałe, jak i cykliczne to inwestycje o stałej stopie procentowej, w których stopa procentowa pozostaje stała przez cały okres kadencji, a zwroty są gwarantowane. Stopy procentowe są prawie podobne i rosną wraz ze wzrostem kadencji. Możesz mieć wspólne konto dla lokat stałych, jak i cyklicznych. Oba można otworzyć w imieniu członka rodziny i stanowią dobry prezent. Oba instrumenty mogą być używane do planowania celów życiowych, takich jak:
- ślub,
- narodziny dziecka,
- zakup domu,
- kupno samochodu itp.
Z pełną wiarą, ponieważ dokładnie wiesz, ile pieniędzy otrzymasz po osiągnięciu dojrzałości lokaty. W obu przypadkach przedwczesna wypłata jest możliwa, ale z karą, w zależności od banku. Oba instrumenty podlegają opodatkowaniu. Jeśli odsetki są większe niż określona pula w danym roku obrotowym jest to doliczane do dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jeśli jednak Twój dochód spadnie poniżej limitu podlegającego opodatkowaniu, możesz złożyć odpowiedni formularz i ich uniknąć. Obie inwestycje są wolne od ryzyka i nierynkowe, ponieważ wysokość odsetek nie ulega zmianie.
Lokata stała i cykliczna: która z nich zapewni lepsze zwroty?
Jeśli przejdziesz do obliczania zwrotów, zauważysz, że stały depozyt może prawdopodobnie przynieść więcej zarobków niż cykliczny. Głównym tego powodem jest to, że Twoje okresowe odsetki są większe, ponieważ odsetki są naliczane co roku od kwoty ryczałtowej. Natomiast w przypadku lokaty cyklicznej zaczynasz od małej kwoty i stopniowo ją zwiększasz. Możesz sprawdzić dokładną stopę zwrotu dla obu za pomocą kalkulatora, który łatwo znajdziesz w Internecie lub sprawdzić w banku.
Co więc wybrać?
Ta decyzja w dużej mierze zależy od twojego statusu finansowego. Jeśli otrzymałeś zryczałtowaną kwotę, na przykład w postaci premii do wynagrodzenia, możesz zainwestować ją w stałą lokatę i wydać na ogromne wydatki, jak nowy samochód. Powodem, dla którego tego rodzaju lokaty są popularne wśród seniorów, jest to, że mogą inwestować swoje świadczenia emerytalne i wybierać długoterminową lokatę miesięczną lub kwartalną, zapewniając sobie przepływ gotówki na emeryturze.